Bien que l’analyse et l’expérimentation de la technologie de la blockchain transversalement entre les secteurs aient été entreprises depuis plusieurs années, peu d’organisations l’ont déployée. Bien que les banques centrales soient parmi les institutions les plus circonspectes et les plus strictes à travers le monde, un récent livre blanc distribué par le Forum économique mondial montre que ces institutions, peut-être de manière surprenante, sont parmi les fondamentales pour mettre en œuvre la technologie de la blockchain.
Les actions de la banque centrale avec la blockchain et la technologie du grand livre distribué (DLT) ne sont pas perpétuellement bien connues ou décrites. Comme effet, il y a beaucoup de réflexion et de malentendus. Des dizaines de banques centrales du monde entier – de Singapour à la Suède à l’Afrique du Sud – examinent activement si la blockchain peut aider à résoudre des préoccupations de longue date dans les services bancaires, tels que la performance du système de paiement, la sécurité des paiements et la flexibilité, ainsi que la composition financière.
Ces groupes, chargés de superviser la politique monétaire d’une nation et la sécurité financière et économique, sont extrêmement prudents quant à l’exécution de toute technologie ou solution qui peut avoir des conséquences contradictoires. De nombreuses banques centrales étudient activement une variété de cas d’utilisation pour parcourir le potentiel de la technologie dans des paramètres contrôlés et protégés.
Blockchain dans les banques centrales
- Retail Central Bank Digital Currency (CBDC) – Eine ursprüngliche digitale Währung, die von der Zentralbank ausgegeben wird, die in einer Peer-to-Peer- und dezentralen Praxis ohne Zwischenhändler bewegt und abgerechnet wird und universell für die Verbraucher verfügbar ist. Die Zentralbanken vieler Länder experimentieren damit, darunter solche aus Schweden, den Ostkaribikstaaten, Uruguay, den Bahamas und Kambodscha.
- Anpassung interbankärer Titel – Eine gezielte Verbindung von digitalem Geld auf Blockchain-Basis, einschließlich CBDC, die eine schnelle interbankäre Abwicklung und einen Titelregress für Rechnungen erleichtert. Ziel ist es, interbankäre Transaktionen „Lieferung gegen Zahlung“ zu entwickeln, bei denen zwei Parteien einen Vermögenswert austauschen, wie beispielsweise Bargeldrückkäufe, und die Zahlung und die Lieferung des Vermögenswerts simultan stattfinden können. Zu den Zentralbanken, die diese Option prüfen, gehören die Bank von Japan, die Bank von England, die Monetary Authority of Singapore und die Bank von Kanada.
- Lebenszyklusmanagement und Emission von Anleihen – Die Anwendung des DLT bei Auktionen, Emissionen oder anderen Lebenszyklen von Vermögenswerten zur Kostenreduzierung und Effizienzsteigerung. Diese Theorie könnte auf von souveränen Staaten, internationalen Institutionen oder öffentlichen Unternehmen emittierte und verwaltete Anleihen angewendet werden. Zentralbanken oder staatliche Regulierungsbehörden könnten als „Beobachter-Knoten“ fungieren, um Aktivitäten gegebenenfalls zu überwachen. Die Weltbank hat im August 2018 die blockchain-basierte Ursprung-Anleihe, bekannt als „Bond-I“, eingeführt.
- Resilienz und Notfallsituation im Zahlungsverkehr – die Anwendung von DLT in interbankären Gebühren und primärer oder sekundärer interbankärer Abwicklung, um Sicherheit und Kontinuität der Dienste zu gewährleisten, einschließlich technischer oder netzwerkbedingter Störungen, Naturkatastrophen, Cyberkriminalität und anderer Gefahren. Oft wird dieser Anwendungsfall zusammen mit anderen als Teil der Vorteile betrachtet, die eine DLT-Implementierung bieten könnte. Zu den Zentralbanken, die diesen Anwendungsfall prüfen, gehören die Zentralbank von Brasilien und die Zentralbank der Ostkaribik.
- Anti-Geldwäsche (AML) und Know Your Customer (KYC) – Digitale KYC/AML-Methoden, die DLT nutzen, um relevante Zahlungs- und Identitätsdaten von Kunden zu verfolgen und zu erfassen, um die Abläufe zu rationalisieren. Diese Lösung könnte sich mit einem digitalen nationalen Identitätsprogramm verbinden oder auf bestehenden KYC- oder AML-Vorschriften aufbauen. Sie könnte auch mit dem CBDC im Rahmen von Zahlungen und der Verfolgung finanzieller Bewegungen interagieren. Zentralbanken, die dies prüfen, sind die Monetary Authority of Hong Kong.
- Informationsübertragung und Datenaustausch – Die Nutzung verteilter oder dezentraler Datenbanken zur Schaffung alternativer Systeme für den Informations- und Datenaustausch innerhalb oder zwischen Regierungs- oder Privatsektoren. Unter anderem untersucht die Zentralbank von Brasilien diesen Anwendungsfall.
- Bargeldversorgungskette – Die Anwendung von DLT für die Ausgabe, den Abschluss und das Management der Lieferung und des Cashflows von Produktionsstätten zu Geschäftsstellen und Zentralbanken. Dies könnte sich auf die Bestellung, Einzahlung oder Abhebung von Mitteln beziehen und könnte die regulatorischen Berichte klären. Die Überprüfung durch die Zentralbanken umfasst die Zentralbank der Ostkaribik.
Si nous considérons le cas rare de la Banque de France, une banque centrale qui a favorablement déployé une application basée sur le DLT. Dans différentes circonstances, les banques centrales ont déduit que la technologie de la blockchain ne présente pas de précieuses opportunités pour leurs économies lors de la contemplation des risques et des inconvénients. À tout le moins, beaucoup surveillent les améliorations entre les institutions de pairs et à l’intérieur des marchés privés de crypto-monnaie.
