Bien que l’analyse et l’expérimentation de la technologie de la blockchain transversalement entre les secteurs aient été entreprises depuis plusieurs années, peu d’organisations l’ont déployée. Bien que les banques centrales soient parmi les institutions les plus circonspectes et les plus strictes à travers le monde, un récent livre blanc distribué par le Forum économique mondial montre que ces institutions, peut-être de manière surprenante, sont parmi les fondamentales pour mettre en œuvre la technologie de la blockchain.
Les actions de la banque centrale avec la blockchain et la technologie du grand livre distribué (DLT) ne sont pas perpétuellement bien connues ou décrites. Comme effet, il y a beaucoup de réflexion et de malentendus. Des dizaines de banques centrales du monde entier – de Singapour à la Suède à l’Afrique du Sud – examinent activement si la blockchain peut aider à résoudre des préoccupations de longue date dans les services bancaires, tels que la performance du système de paiement, la sécurité des paiements et la flexibilité, ainsi que la composition financière.
Ces groupes, chargés de superviser la politique monétaire d’une nation et la sécurité financière et économique, sont extrêmement prudents quant à l’exécution de toute technologie ou solution qui peut avoir des conséquences contradictoires. De nombreuses banques centrales étudient activement une variété de cas d’utilisation pour parcourir le potentiel de la technologie dans des paramètres contrôlés et protégés.
Blockchain dans les banques centrales
- Retail Central Bank Digital Currency (CBDC) – Une monnaie numérique originale émise par la banque qui est déplacée et réglée dans une pratique entre pairs et décentralisée (sans intermédiaire) et est universellement disponible pour l’utilisation des consommateurs. Les banques centrales de nombreux pays expérimentent cela, y compris celles de Suède, des Caraïbes orientales, de l’Uruguay, des Bahamas et du Cambodge.
- Ajustement des titres interbancaires – Une juxtaposition ciblée de l’argent numérique basé sur la blockchain, y compris le CBDC, facilitant la clairance interbancée rapide et le règlement des titres pour les factures. Le but est de développer des opérations interbancaires de «livraison contre le paiement» où deux parties échangent un actif, comme le rachat pour les espèces, peuvent transférer le paiement et la livraison de l’actif simultanément. Les banques centrales enquêtant sur cette option impliquent la Banque du Japon, la Banque d’Angleterre, l’autorité monétaire de Singapour et la Banque du Canada.
- Gestion du cycle de vie et émission d’obligations – L’application du DLT dans les enchères, l’émission ou un autre cycle de vie des causes de la vie pour réduire les coûts et améliorer l’efficacité. Cette théorie pourrait être appliquée aux obligations publiées et gérées par des États souverains, des institutions internationales ou des entreprises publiques. Les banques centrales ou les contrôles gouvernementaux pourraient être des «nœuds d’observateurs» pour surveiller l’activité le cas échéant. La Banque mondiale a lancé l’obligation d’origine basée sur la blockchain, a décrit le «Bond-I», en août 2018.
- Résilience et situation difficile de la pratique de paiement – l’application du DLT dans les frais interbancaires et le règlement interbancaires primaires ou sauvegarde pour assurer la sécurité et la continuité des intimidations, y compris le dysfonctionnement technique ou de réseau, la catastrophe naturelle, la cybercriminalité et d’autres périls. Souvent, ce cas d’utilisation est joint à d’autres dans le cadre de la collection d’avantages qu’une implémentation DLT pourrait offrir. Les banques centrales examinant ce cas d’utilisation comprennent la Banque centrale du Brésil et la Banque centrale des Caraïbes orientales.
- Blantissage anti-monnaie (AML) et connaissez votre client (KYC) – Méthodes KYC / AML numériques qui exploitent le DLT pour suivre et recevoir des données pertinentes de paiement client et d’identité pour rationaliser les opérations. Cette résolution pourrait se connecter à un programme d’identité national numérique ou se brancher sur des régularités préexistantes de KYC ou de LMA. Il pourrait également interagir avec le CBDC dans le cadre des paiements et du suivi des mouvements financiers. Les banques centrales qui l’examinent comprennent l’autorité monétaire de Hong Kong.
- Transfert d’informations et partage de données – L’utilisation de bases de données distribuées ou décentralisées pour créer des systèmes alternatifs pour le partage d’informations et de données à l’intérieur ou à l’intérieur des établissements de gouvernement ou de secteur privé. Entre autres, la Banque centrale du Brésil enquête sur ce cas d’utilisation.
- Chaîne d’approvisionnement en espèces – L’application de DLT pour l’émission, la fin et la gestion de la livraison et du flux de trésorerie des installations de production aux succursales commerciales et de banque centrale. Cela pourrait s’adapter à la commande, au dépôt ou au retrait des fonds et pourrait clarifier les rapports réglementaires. L’examen des banques centrales comprend la Banque centrale des Caraïbes orientales.
Si nous considérons le cas rare de la Banque de France, une banque centrale qui a favorablement déployé une application basée sur le DLT. Dans différentes circonstances, les banques centrales ont déduit que la technologie de la blockchain ne présente pas de précieuses opportunités pour leurs économies lors de la contemplation des risques et des inconvénients. À tout le moins, beaucoup surveillent les améliorations entre les institutions de pairs et à l’intérieur des marchés privés de crypto-monnaie.
